中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，各股份制商業(yè)銀行；中國銀聯(lián)、跨境清算公司、網(wǎng)聯(lián)清算有限公司：

 

為貫徹落實《國務院辦公廳關于加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的意見》（國辦發(fā)〔2021〕24號），進一步發(fā)揮跨境人民幣結(jié)算業(yè)務服務實體經(jīng)濟、促進貿(mào)易投資便利化的作用，支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展，現(xiàn)將有關事項通知如下：

 

一、在“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務”和“盡職審查”三原則的基礎上，境內(nèi)銀行可與依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務許可的非銀行支付機構（以下簡稱支付機構）、具有合法資質(zhì)的清算機構合作，為市場交易主體及個人提供經(jīng)常項下跨境人民幣結(jié)算服務。

本通知所稱市場交易主體是指跨境電子商務、市場采購貿(mào)易、海外倉和外貿(mào)綜合服務企業(yè)等外貿(mào)新業(yè)態(tài)經(jīng)營者、購買商品或服務的消費者。

 

二、與支付機構合作的境內(nèi)銀行應具備3年以上開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務的經(jīng)驗，滿足備付金銀行相關要求，具備審核支付機構跨境人民幣結(jié)算業(yè)務真實性、合法性的能力，具備適應支付機構跨境人民幣結(jié)算業(yè)務特點的反洗錢、反恐怖融資、反逃稅系統(tǒng)處理能力。

 

三、參與提供本通知規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算服務的支付機構應滿足以下條件：

（一）在境內(nèi)注冊并依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務許可。

（二）具有使用人民幣進行跨境結(jié)算的真實跨境業(yè)務需求。

（三）具備健全的跨境業(yè)務相關內(nèi)部控制制度和專職人員，能夠按本通知要求及相關規(guī)定做好商戶信息采集和準入管理，交易信息采集，跨境業(yè)務真實性、合法性審核等。

（四）具備跨境人民幣結(jié)算服務相關反洗錢、反恐怖融資、反逃稅等具體制度和措施；具備高效的跨境人民幣結(jié)算服務相關反洗錢、反恐怖融資、反逃稅系統(tǒng)處理和對接能力。

（五）遵守國家有關法律法規(guī)，合規(guī)經(jīng)營，風險控制能力較強，近兩年未發(fā)生嚴重違規(guī)情況。

 

四、境內(nèi)銀行在為支付機構辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務時，應按本通知第三條規(guī)定評估支付機構展業(yè)能力，與支付機構簽署跨境人民幣結(jié)算業(yè)務協(xié)議，明確雙方權利和義務，并于10個工作日內(nèi)向所在地中國人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構（以下簡稱中國人民銀行分支機構）備案。境內(nèi)銀行應每年對已備案支付機構展業(yè)能力進行評估并定期報送所在地中國人民銀行分支機構。跨境人民幣結(jié)算業(yè)務協(xié)議發(fā)生變更的，境內(nèi)銀行應于10個工作日內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機構備案。對于經(jīng)評估不滿足本通知第三條相關要求的支付機構或跨境人民幣結(jié)算業(yè)務協(xié)議終止的，境內(nèi)銀行應于10個工作日內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機構報告并辦理撤銷備案。

 

五、開展本通知規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務應具有真實、合法的交易基礎，且符合國家有關法律法規(guī)規(guī)定。境內(nèi)銀行與支付機構合作開展本通知規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務的，雙方應協(xié)商建立業(yè)務真實性審核機制，共同做好業(yè)務背景真實性、合法性審核，不得以任何形式為非法交易提供跨境人民幣結(jié)算服務。

 

（一）境內(nèi)銀行、支付機構應加強市場交易主體管理，依法采集市場交易主體基本信息，并定期核驗更新，建立市場交易主體負面清單。

（二）境內(nèi)銀行、支付機構應根據(jù)市場交易主體類別、交易特征等，合理確定各類跨境人民幣結(jié)算業(yè)務的單筆交易限額。

（三）境內(nèi)銀行、支付機構應建立健全跨境人民幣結(jié)算業(yè)務事中審核和事后抽查制度，加強對大額交易、可疑交易、高頻交易等異常交易的監(jiān)測，相關信息至少留存5年備查。

（四）支付機構應制定交易信息采集及驗證制度，對于違規(guī)風險較高的交易，支付機構應要求市場交易主體提供相關單證材料；不能確認交易真實合法的，應拒絕辦理相關跨境人民幣結(jié)算業(yè)務。

（五）與支付機構合作的境內(nèi)銀行發(fā)現(xiàn)異常情況的，應及時采取相應措施，包括但不限于要求支付機構及交易相關方就可疑交易提供真實合法的單證材料；確認發(fā)生異常情況的，境內(nèi)銀行應于5個工作日內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機構報告。境內(nèi)銀行對支付機構違規(guī)業(yè)務依法承擔連帶責任。

境內(nèi)銀行直接為市場交易主體提供本通知規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算服務的，參照本通知辦理。

 

六、境內(nèi)銀行和支付機構提供跨境人民幣結(jié)算服務時，應依法履行反洗錢、反恐怖融資、反逃稅義務，遵守打擊跨境賭博、電信網(wǎng)絡詐騙及非法從事支付機構業(yè)務等相關規(guī)定。

 

七、境內(nèi)銀行應按照人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)（RCPMIS）信息報送相關要求，及時、準確、完整地報送跨境收付數(shù)據(jù)，軋差凈額結(jié)算應還原為收款和付款信息報送。境內(nèi)銀行、支付機構應妥善保存集中收付或軋差凈額結(jié)算前境內(nèi)實際收付款機構或個人的逐筆原始收付款數(shù)據(jù)備查。

 

八、中國人民銀行及其分支機構可依法對境內(nèi)銀行和支付機構開展的外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務開展非現(xiàn)場監(jiān)測，境內(nèi)銀行和支付機構應予以配合。

 

九、支持境內(nèi)銀行和支付機構提升服務能力，加大對外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務的支持力度，豐富外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務配套產(chǎn)品，降低市場交易主體業(yè)務辦理成本。

 

十、本通知自2022年7月21日起施行?！吨袊嗣胥y行關于貫徹落實〈國務院辦公廳關于支持外貿(mào)穩(wěn)定增長的若干意見〉的指導意見》（銀發(fā)〔2014〕168號）第七條等規(guī)定與本通知不一致的，以本通知為準。