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什么是離岸信托

什么是離岸信托

對(duì)于財(cái)富積累越來(lái)越多的富豪家族來(lái)說(shuō)，如何安全管理資產(chǎn)很重要，富豪們都在選擇安全有效的財(cái)富傳承工具。離岸信托就是財(cái)富管理工具中備受青睞的其中一種，離岸信托是什么？

離岸信托也稱(chēng)為境外信托或外國(guó)信托，一般是指日常管理在境外進(jìn)行，且全部或大部分受托人不在本國(guó)居住或不在本國(guó)習(xí)慣性居住的本國(guó)居民委托人設(shè)立的信托。在操作上與信托類(lèi)似，但因?yàn)樘囟ǖ膶俚貙?duì)信托的定義或法條有相對(duì)寬松或特別的政策，或受益人的利益能夠得到更多的保護(hù)，所以越來(lái)越多的企業(yè)家為達(dá)到企業(yè)和個(gè)人的財(cái)務(wù)目的，選擇離岸信托，確保能以從法律尋求最佳解決方案。
離岸信托通常創(chuàng)建于將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到托管人名下時(shí)，這時(shí)托管人成為資產(chǎn)的法律所有者，同時(shí)根據(jù)信托約定的條款負(fù)責(zé)管理資產(chǎn)，并將它們分割給離岸信托的受益人。財(cái)產(chǎn)交付信托后，委托人仍保有信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用的決定權(quán)，隨時(shí)終止信托契約，取回信托財(cái)產(chǎn)，避免將財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與子女后，子女揮霍無(wú)度之困擾。因此，信托可以用于確保前輩積累的資產(chǎn)不會(huì)被后代輕易浪費(fèi)。
 

選擇離岸信托的理由

選擇離岸信托的理由
1、債權(quán)人保護(hù)
轉(zhuǎn)讓給信托的財(cái)產(chǎn)不再為財(cái)產(chǎn)授予人(或受益人)所擁有，因此不應(yīng)受制于未來(lái)債權(quán)人的債權(quán)，條件是在結(jié)算時(shí)滿(mǎn)足某些條件。在債權(quán)人得到保護(hù)后，委托人可決定承擔(dān)較高風(fēng)險(xiǎn)的職業(yè)或風(fēng)險(xiǎn)較高的企業(yè)，而不承擔(dān)信托資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
2、防止關(guān)系財(cái)產(chǎn)索賠
在某些情況下，如果你在有生之年將財(cái)產(chǎn)贈(zèng)給你的孩子，如果他們的關(guān)系終止，這些資產(chǎn)可能會(huì)根據(jù)“關(guān)系財(cái)產(chǎn)法”提供給他們的伴侶。通過(guò)將這些資產(chǎn)置于信托中，而不是直接以子女的名義進(jìn)行，你的子女可以繼續(xù)獲得這些資產(chǎn)的利益，而不需要成為其個(gè)人財(cái)產(chǎn)的一部分，因此不受合伙人的索償。
此外，如果你是已婚的，或處于事實(shí)上的或民事的結(jié)合關(guān)系中，很可能你的部分資產(chǎn)將是關(guān)系財(cái)產(chǎn)。如果你和你的伴侶分開(kāi)，關(guān)系財(cái)產(chǎn)必須在你們兩個(gè)人之間分配。通過(guò)將家庭財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給家庭信托，資產(chǎn)成為信托的資產(chǎn)，而不是你的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，因此可以保護(hù)其不受關(guān)系財(cái)產(chǎn)索賠的影響，但須遵守適用的關(guān)系法律。
3、保護(hù)有疾病或特殊需要的家庭
家庭信托基金可用于照顧需要醫(yī)療或有特殊需要的子女或其他家庭成員，或因年齡或體弱而無(wú)法管理自己的事務(wù)的兒童或其他家庭成員。可以在信托基金中作出規(guī)定，以防止其他家庭成員在委托人死亡后可能打算為自己接管家庭財(cái)產(chǎn)。
4、防止揮霍無(wú)度的受益者
當(dāng)你擔(dān)心某些家族成員如何管理自己的財(cái)務(wù)事務(wù)時(shí)，信托公司可以為家族資產(chǎn)提供長(zhǎng)期保護(hù)。家庭成員的收入或資本需要可以通過(guò)信托來(lái)滿(mǎn)足，而不是將你的資產(chǎn)交給你的子女，他們可能會(huì)魯莽地處置他們，從而使他們長(zhǎng)期處于貧窮的經(jīng)濟(jì)狀況。
5、對(duì)法律變化作出反應(yīng)的靈活性
現(xiàn)代信托契約通常包括允許更改信托以處理法律變化的條款。

富豪傾向設(shè)立離岸信托

富豪傾向設(shè)立離岸信托
富人移民的同時(shí)，更多的富人因?yàn)楫a(chǎn)業(yè)問(wèn)題，會(huì)選擇將他們的國(guó)內(nèi)資產(chǎn)放在離岸信托中。海外信托公司在收到資產(chǎn)后，將其轉(zhuǎn)換成外國(guó)現(xiàn)金、固定資產(chǎn)等，以幫助富人管理他們的資金。即使富人不改變國(guó)籍，他們也可以將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到國(guó)外。
2014年前后，在香港上市的內(nèi)地富豪向海外轉(zhuǎn)移了約2100億元人民幣。胡潤(rùn)百富榜上幾乎所有的富豪都或多或少地利用離岸信托將資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到海外。
2015年以來(lái)，隨著全球金融市場(chǎng)的波動(dòng)，以及下一代教育等因素，加上全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)不確定性驟增，越來(lái)越多中國(guó)富豪借助離岸家族信托基金來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
在建立離岸信托的豪富中，很多是擁有上市公司的企業(yè)家，持有著巨額財(cái)富。
據(jù)現(xiàn)在不完全統(tǒng)計(jì)，從2018年底至2019年1月，就已經(jīng)有5名中國(guó)富豪將近2000億元資產(chǎn)轉(zhuǎn)入離岸家族信托。而根據(jù)其他渠道的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，以馬云、劉強(qiáng)東、孫宏斌、雷軍等為代表的10位設(shè)立離岸家族信托的內(nèi)地富豪，轉(zhuǎn)入信托內(nèi)的資產(chǎn)就超過(guò)5000億元。

設(shè)立離岸信托的注意事項(xiàng)

設(shè)立離岸信托的注意事項(xiàng)
在設(shè)立離岸信托這件事上要有清醒的認(rèn)知，離岸信托不是萬(wàn)能的，穩(wěn)定的離岸信托架構(gòu)需要未雨綢繆，精心設(shè)計(jì)。
離岸信托的功能或價(jià)值的發(fā)揮，是建立在合法合規(guī)與精心設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)之上。在現(xiàn)實(shí)生活中，很多人卻忽視了這一前提，將離岸信托過(guò)度美化，盲目跟風(fēng)，想方設(shè)法要設(shè)立離岸信托。一些客戶(hù)固執(zhí)地認(rèn)為國(guó)內(nèi)家族信托沒(méi)有法制保障，國(guó)內(nèi)沒(méi)法設(shè)立真正意義上的家族信托。
另一方面，離岸信托有其適用的邊界，并不是包治所有人百病的萬(wàn)能神器。只有未雨綢繆地將各種可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)考慮進(jìn)來(lái)，聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，提前進(jìn)行頂層規(guī)劃，才能達(dá)成家族設(shè)定的目標(biāo)。
除此之外，設(shè)立離岸信托還需要考慮法律層面的風(fēng)險(xiǎn)以及稅務(wù)方面的風(fēng)險(xiǎn)。
 

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首席財(cái)務(wù)官
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首席運(yùn)營(yíng)官
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首席企業(yè)發(fā)展官
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大中華區(qū)主管，董事總經(jīng)理
蔣夢(mèng)南
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